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名词解释

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保收益

投资者购买理财产品时，往往首先关注的是产品是否保本，是否保证收益。那么何为保证收益产品？选购需要关注什么?《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定：按照客户获取收益方式的不同，理财计划可以分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。保证收益理财计划，是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。  

强监管之下，世间再无保本保收益，击鼓传花玩不下去，钱袋子危险    

这是城投最为困难的一年，也是机构人士最为焦虑的一年。不一样的2019。  

在监管部门的“围剿”之下，融资平台资金链岌岌可危。资管新规之后，人们说世间再无保本保收益。放在城投领域，那就是世间再无“按下葫芦浮起瓢”，天下大同。  

地方政府想违约但是又怕第一个违约，所以他们不停地“拆东墙补西墙”：看谁最先撑不住。  

一些地区向地方人大所做的报告也很坦诚。比如西部某地市说，由于财力不足，年初预算只能保证吃饭和低水平的基本运转，预算缺口较大。长期的负债运行致使财政风险依然很大。  

某市更耿直地列出了预算安排的顺序：（2019年）按保工资、保运转、保基本民生支出、保到期政府性债务还本付息。该市逾期债务偿还率预计达到47%，超过省政府下达指标37个百分点。  

对城投的分析体系在瓦解，但是新的体系尚未建立。以前看平台，主要看地方城财力及是否担保就行了；现在看平台自身质量。可是没有了政府的支持，很多平台都没有现金流——这样我还怎么放款给你？  

现在，评价区域风险，主要看政府债务，但是加上隐性债务，那就是一个大写的吓人。比如西部某地市2019年政府债务余额73.1亿，对应的政府债务率为41.3%，非常健康。  

可是加上隐性债务和或有债务后，全市全口径债务余额285.02亿（隐性债务164.79，或有债务48.67亿），对应的债务率为161%——隐性债务是政府债务的2.23倍。  

当政府拿出这样一个家底的时候，就问你怕不怕？这几个案例不是杜撰，而是真实的。（摘自地方预决算报告）  

从早年的辽宁到年初的内蒙、天津，人们惊叹于地方注入的水分惊人（下文具体分析）。而现在，人们将再次惊叹于隐性债务的规模，纳入预算的政府债务仅仅是冰山一角。  

于是，违约的传言从云南到了湖南，再次到了渤海之滨。而这些传言将不仅仅只是流传于微信圈中无法证实的文字，而是真真实实的“白纸、黑字、红章”。  

最近又回到了渤海之滨的天津。  

二、  

近期，圈内流传着某期货资管子公司的一则产品延期兑付公告：其中，公告延期兑付的融资方是天津市直属国有企业。其中，融资方为天津某建设开发公司（以下简称A公司），担保方为天津某建设集团（以下简称B公司）。如下图所示：  

从股权关系上看，A公司为B公司的全资子公司，而B公司由天津国资委全资持有。  

公司登记信息，A企业注册资本5亿，主营业务房地产开发、土木工程建筑；B企业注册资本16亿，主营业务为城市道路、桥梁、地铁、公路等基础设施建设，是一家传统意义上的融资平台公司。  

（B公司公司信息登记）  

延期支付一定程度上说明担保方B公司资金情况也不是很好。B企业曾经市场上发行过企业债。2019年6月，评级机构对该公司2012年债券和主体的评级均为AA，但评级展望为负面。  

评级公司称，B公司部分项目存在销售压力、资产流动性较弱，存在较大的资金支出压力，资产负债率很高，偿债压力大，较高的财务费用侵蚀了公司利润。  

最新的财务数据显示，截至2019年6月末，该公司资产负债率高达91.18%。具体来看，资产703亿，负债641亿，其中，有息负债约为524.05亿，约占负债总额的八成。  

有息负债为短期借款、应付票据、长期借款、一年内到期的非流动负债、应付债券、长期应付款之和。  

从盈利能力来看，B公司2019年上半年营业收入26亿，但是净利润仅为0.35亿。具体数据见下表：  

三、  

虽然城投政府信用已剥离，但是区域的债务风险情况也是一个很重要的参考指标。  

数据显示，截至2019年末，天津政府债务余额为2912.7亿，居全国各省份第23位；债务率为63.2%，处于警戒线以内，居全国各省份第25位，风险可控。但滨海新区存在债务风险，特选取之前发过的一段内容：  

提问：对天津滨海新区的看法？  

答：1.我理解这个问题是与天津滨海新区GDP造假相关的。17年的时候辽宁首先承认造假，18年初内蒙古、滨海新区陆续承认GDP造假。很大的原因是因为政府官员换届，发现上一届官员留下的坑太大，不得不主动“挤水分”。  

简单说，GDP、财政收入可以造，但是债务、财政支出是刚性的，你得掏出真金白银啊。而在造财政收入的时候，实际上把基数抬高了，这样上缴上级财政的多了，同时上级财政向下级转移支付的资金少了，“一多一少”后地方的可用财力大大压缩：一方面满足不了公共服务支出的需要，另一方面债务风险增加，实在是雪球难以滚下去了。  

内蒙的之前已有过分析。像包头2019年真实的财政收入130亿，但是虚增到270，虚增近一倍。看着都心惊，不得不对中国的财政风险提高警惕。  

2.至于滨海新区，公布的信息是滨海新区GDP从10002亿元调整为6654亿元。但是滨海新区2019年的政府工作报告称，预计地区生产总值同比增长6%，不过没有公布绝对数额。这应该是同比增长数据，也就是剔除水分后可比口径，如果不剔除，很明显应该负增长。以前超越浦东，现在走下神坛。  

3.据滨海新区财政局数据，2019年末滨海新区地方政府债务余额1024亿，这一债务规模占到了天津债务规模的三分之一。在GDP调整前，负债率（债务/GDP）是10%，挤水分后上升到15%。  

4.财政收入方面，2019年滨海新区一般公共预算收入687.2亿，但是2019年收入529亿，可比口径增长约10%，意味着2019年的实际收入是480亿，也就是2019年虚增近200亿。  

5.从债务率（债务/综合财力）来看，挤水分前债务率是108%，“挤水分”后已经到139%了。


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